西方顶级银行家寻求重获信任

银行认为，

最坏的时期

已经过去

在公众对银行家和奖金的愤怒登峰造极之时，时任巴克莱银行CEO的鲍博·戴蒙德(Bob Diamond)自信地宣称，悔恨和道歉的时期应该结束了。在四年之后的2015年，他的愿望看上去将会成为现实。自2009年以来，西方顶级银行家们拿出逾1500亿美元了结伦敦银行间同业拆借利率(Libor)操纵丑闻、保险和抵押贷款不当销售案以及其他“罪恶”，从而最终能够致力于诉讼以外的事务。

金融服务业将在2015年把注意力转向利率上升和资本金缓冲增强的后危机世界——以及灵活且精通技术的竞争对手身上。随着银行协力让自己的机构更安全、更值得公众信任，监管机构的角色将从“灭火”转为“防火”。

当然，监管机构将依然保持警惕。纽约的“神勇三奇侠”(three amigos)——纽约总检察长埃里克·施奈德曼(Eric Schneiderman)、纽约州金融服务管理局局长本杰明·劳斯基(Benjamin Lawsky)以及曼哈顿检察官普利特·巴拉拉(Preet Bharara)——将继续监管着银行（尤其是闯入华尔街的外国银行）。在伦敦，韦奕礼(Martin Wheatley)执掌的行事冲动的英国金融市场行为监管局(FCA)将会随时待命。集体诉讼胜诉则是板上钉钉的事情，而所谓的外汇操纵案的余波依然未曾散尽。不过银行相信最坏的时期已经过去。欧洲一位高级银行家表示：“我们的霉运在2014年到头了，Libor案已经了结，不会再有见不得人的勾当了。”

并非所有的首席执行官都会像安东尼·詹金斯(Antony Jenkins)那样对监管机构做出让步——为人低调的詹金斯接替戴蒙德出任了巴克莱首席执行官。詹金斯成功地让巴克莱大幅瘦身，为数千名员工举办道德培训班，这让他获得了“圣安东尼”(St Antony)的绰号。在2015年，专家认为“圣安东尼”将会保住自己的职位，尽管有人批评称，他让巴克莱沦为全球银行业的输家。

英国联合政府或英国央行不会为此过度烦恼。没有人对伦敦金融城的一家全能型的英国投行感兴趣。斯蒂芬·赫斯特(Stephen Hester)被迫从过度杠杆化的苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland)离职，以及摩根大通(J.P. Morgan)前银行家杰斯·斯特利(Jes Staley)在最后一刻落选巴克莱首席执行官一事同样反映了这一点。在非美国银行中，只有德意志银行(Deutsche Bank)将会提供全面的投行以及财富和资产管理业务。

在2015年，巴克莱、苏格兰皇家银行、桑坦德银行(Santander)，或许还有渣打银行(Standard Chartered)将会迎来各自的新董事长，还有诺曼·布莱克韦尔(Norman Blackwell)也将出任劳埃德银行(Lloyds Bank)首席执行官。他们的共同名言是：平稳航行，尽管劳埃德将会庆祝结束被迫接受政府托管的局面。

在明年5月大选之后，英国财政部计划出售其持有的劳埃德最后25%的股份，这是2008年200亿英镑（合320亿美元）政府纾困资金所购股份的剩余。

伦敦规避风险的手段将会在华尔街感觉得到，但程度有所不同。美国的银行已经按照《多德-弗兰克法案》(Dodd-Frank Act)关闭了它们的自营交易体系，放弃了外围业务，并且在廉价资金时代降低了对固定收益交易的依赖。

利用科技制作音乐

银行业版图将会日益由技术重塑，这一点将变得越来越明显。为了在2008年“大崩溃”(Great Crash)之后的全行业整合中整合竞争对手，银行已经在后台部门投入数亿英镑。现在，除了纯粹的商业信贷业务以外，银行将会致力于开发新产品和服务。始终敏锐的创新者高盛正计划在2015年上半年推出新的银行间通讯系统Symphony，这将让它成为彭博的竞争对手。高盛首席执行官劳尔德·贝兰克梵(Lloyd Blankfein)在接受彭博电视采访时直言不讳地表示：“我们是一家技术公司。”

在英国，技术正在推动银行关闭分支机构，但更引人注目的变化将是银行员工减少，（或许）还有服务的改善。

桑坦德银行计划大幅削减网上开户时间。所有商业银行将需要改善服务，因为非银行信贷——不只是通过Lending Club等P2P初创企业，而且还通过一些影子银行业巨头——将进一步增长。

更重要的是，银行正在探索能否使用自有平台提供纯信贷以外的服务。现在还是初期阶段，但银行也注意到了来自亚马逊、Facebook和谷歌等数据资源丰富公司的潜在威胁。它们梦想有一天能够摆脱睚眦必报的监管机构，同时也不会成为一事无成的公用事业企业。

因此对少数聪明人来说，技术可能提供了通往天堂的台阶——不仅仅是为曾经的“罪人”，而且还有那些潜在的“圣徒”。■