当今金融服务业所面临的最大挑战，可能是监管力度的加大和重建客户信任的挑战，而这两者也是全球金融危机影响的结果。你或许还看到了一些令市场紧张的宏观问题，如量化宽松的推出、欧洲的结构性问题以及中国等主要经济体的增长放缓等，这些问题都导致了风险厌恶和客户活跃度降低。

然而，还有一个更实际的问题，将从根本上改变我们的行业，因为它已改变了其他诸多行业。这就是技术的影响。许多行业都刚刚经历了大规模洗牌，娱乐、电信和旅游只是其中几个。幸存下来的公司都是那些通过采用新技术来大幅改进服务的公司，而新进公司则可能是灵活的技术敏感型公司，或者是凭借实力进入新领域的大型企业。在支付服务领域，Paypal和Square同属一类公司，而苹果公司的iPhone 6和Facebook 的虚拟货币平台 Credits则是另外一类。

重塑财富管理

作为全球财富管理机构，我们认为有三大趋势将从根本上重塑财富管理行业。首先是向移动和多渠道转变。客户通过哪些方式获取服务，我们就要以相同的方式来提供服务，做到即时、跨渠道和便携；其次是利用大数据更好地理解世界，从而做出更好的财富保值或增值决策；最后是社交媒体的影响，社交媒体正在改变人际互动的方式，尤其是与公司互动的方式。

新格局正在从根本上改变客户的预期。数码新生代希望业务响应能够及时、有信息量而且是互动式的。所以他们在寻求一种更好的银行体验，以无缝、直观的方式提供更加完善的功能。如果银行无法提供这样的体验，其他机构便会取而代之。这种数码化的转变在亚洲尤其真实，亚洲高净值人群明显比其他地区更愿意以数码的方式管理财富。

在我刚步入银行业的时候，财富管理者都是数据的守护者，这赋予了他们权力。随着时间的流逝，信息获取的方式已大为改进。但是，即使终端已经无处不在，许多市场依然保持着不透明的状态。对于个人而言，即使是非常富有的人，想要获取全面、实时的市场数据仍然要付出高昂的成本。

数据爆炸式扩大带来的机会

当今世界，互联网已经将实时金融数据转变为商品，不仅仅富有客户能够获取，所有投资者也可触及。但是，数据可用性的爆炸式扩大也为财富顾问开辟了崭新的机会，因为信息有别于知识。

客户可以获取比以往任何时候更多的数据，这也意味着他们比以往任何时候更需要一位值得信赖的顾问，通过他们的专业知识和分析对客户进行指导，从而令数据本身具有意义。

所以，为了创造持续的竞争优势，我们必须在精深的专长基础上充分利用技术。这是一个可持续战略，因为它不可能轻易地被新的行业进入者所复制。

比如，在我们所提供的顾问服务中，包括一项智能数码产品，可以监测客户的投资组合，参照关键风险因素对其进行检验，并且当投资组合偏离客户投资策略或脱离原有轨道时对投资组合做出警示。要实现这一服务需要大量的基础设施和庞大的计算能力。但客户一觉醒来仅仅通过一部智能电话就可以实现所需。对于客户而言这是了不起的服务，但这仅仅只是第一步。你可以设想到，拥有雄厚财力的新进入者可能打造类似的产品。这并不容易，但是有可能的。

真正的实力是你能够基于更好的数据之上提出更好的见解。这需要客户顾问结合实际知识和环境来审视一个投资组合并带来更多价值。这是在为客户财富保值增值、打造定制化解决方案而铺平道路。强化的数据获取与专业见解相结合才能真正带来价值，而且难以复制。

那些希望在这种环境中谋求发展的公司将不得不绘制一张数字化发展路线图，明确如何为客户兑现服务的步骤；创建一个适宜的生态系统通过不同的合作及关系使其发挥作用；并且营造一种创新文化，在这种文化之下，意味着有时候需要冒一些风险才能寻找到具有开创性的服务。

因此，对于银行业的客户而言，未来的感受将与今天完全不同。银行产品也将截然不同。几乎矛盾的是，专业技术、内容和专长仍将是财富管理差异化竞争的重要因素。但是，如果当前市场的参与者希望在竞争中求生存，而不是重蹈其他大企业的覆辙，他们将不得不拥有深厚的专业储备，只是以不同的方式来提供。

作者为瑞银财富管理首席执行官